Kalkulator Konversi Bunga Flat ke Efektif (Anuitas)
Bunga flat 1%/bulan ternyata setara berapa persen efektif per tahun? Untuk KTA & kredit kendaraan.
Data terverifikasi. Dasar hukum: Ketentuan transparansi suku bunga kredit (SEOJK) & praktik anuitas perbankan · diverifikasi 2026-10-18
Bunga Efektif Setara (per tahun)
23,39%
Bunga flat 12%/tahun pada tenor 36 bulan setara bunga efektif 23,39%/tahun — sekitar 1.9× lipat dari angka flat-nya.
Rincian Perhitungan
| + Pokok kredit | Rp50.000.000 | 100,0% |
| + Total bunga flat | Rp18.000.000 | 36,0% |
| Total pembayaran | Rp68.000.000 | 136,0% |
Bedah Rumus & Regulasi
Cicilan Flat/Bulan = Pokok ÷ n + Pokok × (flat tahunan ÷ 12) Bunga Efektif dicari (binary search) dari: Cicilan = Pokok × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1) Bunga Efektif Tahunan = (1 + r)^12 − 1
- Cicilan flat = Rp50.000.000 ÷ 36 + Rp50.000.000 × 12% ÷ 12 = Rp1.888.889/bulan
- Total bunga flat = 36 × Rp1.888.889 − Rp50.000.000 = Rp18.000.000
- Binary search anuitas: cicilan yang sama dihasilkan bunga efektif tahunan 23,39%
Asumsi & Batasan
- Bunga flat dihitung dari pokok awal selama seluruh tenor (ciri khas kredit kendaraan & KTA flat).
- Tanpa provisi/biaya admin; bila ada, bunga efektif riil lebih tinggi — gunakan kalkulator APR Paylater untuk biaya lengkap.
Pertanyaan Umum
Flat 1% per bulan setara efektif berapa?
Untuk tenor 36 bulan, sekitar 23–24% efektif per tahun — hampir dua kali lipat angka flat-nya, karena saldo pokok menurun tapi bunga flat dihitung dari pokok awal.
Kenapa bank/dealer memakai bunga flat?
Angkanya terlihat kecil dan cicilan mudah dihitung, tapi tidak mencerminkan biaya riil atas saldo menurun.