Tenor 3 vs 5 Tahun: Cicilan Turun, Total Naik
Tenor 60 bulan vs 36 bulan untuk mobil yang sama — bandingkan total bayarnya.
Hasil. Cicilan per Bulan pada skenario ini adalah Rp4.825.000. Artinya, dengan harga OTR Rp250.000.000, DP 20,00%, dan tenor 60 bulan, cicilanmu Rp4.825.000/bulan (total bayar Rp289.500.000). Total biaya bunga + asuransi Rp88.000.000 — sekitar 35,2% dari harga OTR.
Cara hitung. Kredit kendaraan bermotor (KKB) di Indonesia umumnya mengutip bunga flat — bunga dihitung dari pokok awal selama seluruh tenor, sehingga total bunganya transparan tapi cenderung lebih besar dari bunga efektif. Kalkulator ini menghitung cicilan bulananmu dari harga OTR, DP, tenor, bunga flat, premi asuransi (All Risk/TLO/kombinasi), dan biaya admin, lalu menunjukkan berapa persen dari harga OTR yang habis untuk bunga + asuransi. DP kecil dan tenor panjang terlihat ringan per bulan, tapi total bayarnya membengkak — waspadai jebakan itu di sini. Rincian: Uang muka (DP 20,00%) Rp50.000.000; Pokok kredit Rp200.000.000; Bunga flat total (7,00%/th × 60 bln) Rp70.000.000.
Aturan. Perhitungan di atas mengacu pada Ketentuan produk kredit kendaraan tiap leasing/bank (bunga, DP minimum, asuransi wajib) + pengawasan OJK (terverifikasi 2026-10-19). Coba ubah angkanya di kalkulator Kalkulator Kredit Kendaraan (KKB Mobil/Motor).
Data terverifikasi. Dasar hukum: Ketentuan produk kredit kendaraan tiap leasing/bank (bunga, DP minimum, asuransi wajib) + pengawasan OJK · diverifikasi 2026-10-19
Cicilan per Bulan
Rp4.825.000
Dengan harga OTR Rp250.000.000, DP 20,00%, dan tenor 60 bulan, cicilanmu Rp4.825.000/bulan (total bayar Rp289.500.000). Total biaya bunga + asuransi Rp88.000.000 — sekitar 35,2% dari harga OTR.
💡 Fakta Mengejutkan dari Angkamu
💡 Tahukah kamu? Total bunga + asuransi kredit kendaraanmu mencapai Rp88.000.000 — itu 35,2% dari harga OTR! DP lebih besar atau tenor lebih pendek bisa menekan angka ini.
Hasil Hitungan
| Harga OTR | Rp250.000.000 | |
| − Uang muka (DP 20,00%) | Rp50.000.000 | 25,0% |
| + Pokok kredit | Rp200.000.000 | 100,0% |
| + Bunga flat total (7,00%/th × 60 bln) | Rp70.000.000 | 35,0% |
| + Premi asuransi (Kombinasi (All Risk thn 1 + TLO sisanya)) | Rp18.000.000 | 9,0% |
| + Biaya admin/provisi | Rp1.500.000 | 0,8% |
| Total yang dibayar | Rp289.500.000 | 144,8% |
Harga OTR
Rp250.000.000
− Uang muka (DP 20,00%)
Rp50.000.000
+ Pokok kredit
Rp200.000.000
+ Bunga flat total (7,00%/th × 60 bln)
Rp70.000.000
+ Premi asuransi (Kombinasi (All Risk thn 1 + TLO sisanya))
Rp18.000.000
+ Biaya admin/provisi
Rp1.500.000
Total yang dibayar
Rp289.500.000
100% Gratis.
Lihat Cara Hitung & Aturan Resminya
DP = harga OTR × persen DP Pokok = harga OTR − DP Bunga flat total = pokok × bunga_flat × tenor/12 Premi = harga OTR × premi% × tenor/12 (kombinasi: 12 bulan pertama All Risk + sisanya TLO) Cicilan/bulan = (pokok + bunga flat total + total premi + admin) ÷ tenor Total bayar = cicilan × tenor
- DP = Rp250.000.000 × 20,00% = Rp50.000.000
- Pokok kredit = Rp250.000.000 − Rp50.000.000 = Rp200.000.000
- Bunga flat total = Rp200.000.000 × 7,00%/th × 60 bln/12 = Rp70.000.000
- Premi asuransi (Kombinasi (All Risk thn 1 + TLO sisanya)) = Rp250.000.000 × 2,80% × 12 bln/12 + Rp250.000.000 × 1,10% × 48 bln/12 = Rp18.000.000
- Cicilan/bulan = (Rp200.000.000 + Rp70.000.000 + Rp18.000.000 + Rp1.500.000) ÷ 60 = Rp4.825.000
- Total bayar = Rp4.825.000 × 60 = Rp289.500.000
- Biaya bunga + asuransi = Rp70.000.000 + Rp18.000.000 = Rp88.000.000 ≈ 35,2% dari harga OTR
Asumsi & Batasan
- Bunga flat adalah praktik pengutipan umum kredit kendaraan (KKB) di Indonesia; tiap bank/leasing bisa memakai skema berbeda — bunga di sini ilustrasi umum, bukan penawaran resmi.
- Premi default (±2,8%/thn All Risk, ±1,1%/thn TLO) hanya angka umum ilustratif — premi riil ditetapkan tiap leasing/bank berdasarkan jenis & usia kendaraan serta wilayah. Semua premi bisa diubah di input.
- Asuransi diasumsikan wajib mengikuti seluruh tenor kredit; praktik tiap lembaga pembiayaan berbeda (ada yang mewajibkan All Risk penuh, ada yang membolehkan TLO saja).
- Belum termasuk biaya lain yang mungkin dikenakan leasing: fidusia, provisi tambahan, denda keterlambatan, dan penalti pelunasan dipercepat.
- DP minimum umum 10–20% tergantung kebijakan tiap leasing dan jenis kendaraan — cek penawaran resmi sebelum memutuskan.
Pertanyaan Umum
Apa itu bunga flat pada kredit kendaraan?
Bunga flat dihitung dari pokok awal selama seluruh tenor: pokok × bunga × tenor/12. Praktik ini umum di KKB Indonesia. Karena pokok tidak berkurang dalam hitungan, bunga flat 7% setara bunga efektif sekitar 12–13% — hampir dua kali lipat.
Berapa DP ideal untuk kredit kendaraan?
Umumnya 20–30% dari harga OTR. DP kecil (mis. 10%) membuat pokok besar sehingga total bunga membengkak; DP 30%+ menurunkan cicilan dan total bayar secara signifikan. Kalkulator ini bisa kamu pakai untuk membandingkan keduanya.
Apa bedanya asuransi All Risk dan TLO?
All Risk menanggung segala kerusakan dan kehilangan; TLO (Total Loss Only) hanya menanggung kehilangan total atau kerusakan berat (≥75%). Premi All Risk jauh lebih mahal, tapi leasing umumnya mewajibkan asuransi selama masa kredit.
Kenapa opsi kombinasi lebih murah dari All Risk penuh?
Pada skema kombinasi, premi All Risk (mahal) hanya dibayar tahun pertama — saat nilai kendaraan masih tinggi dan risiko kehilangan paling merugikan. Tahun-tahun berikutnya cukup TLO yang lebih murah, karena nilai kendaraan sudah menyusut.
Apakah premi dan bunga di kalkulator ini pasti?
Tidak — premi default (±2,8% All Risk, ±1,1% TLO) dan bunga flat adalah angka umum ilustratif. Setiap leasing/bank punya tarif sendiri berdasarkan jenis, usia kendaraan, dan wilayah. Selalu masukkan angka dari penawaran resmi leasing-mu.
Kenapa tenor panjang terlihat murah tapi total bayarnya besar?
Karena bunga flat dihitung dari pokok penuh dikali tenor — tenor 5 tahun membuat bunga total hampir 1,7× lipat dibanding tenor 3 tahun untuk bunga yang sama. Cicilan per bulan turun, tapi total yang kamu bayar naik.
Cicilan per Bulan
Rp4.825.000